> Kaynak: https://www.ihracathub.com/araclar/finansman-karsi · Son içerik güncellemesi: 2026-10-17 · ihracathub ihracathub / [Araçlar](https://www.ihracathub.com/araclar) / Finansman Yöntemi Karşılaştırıcı FİNANSMAN ARACI · ÜCRETSİZ # Finansman Yöntemi Karşılaştırıcı Aynı tutar ve vade için 6 farklı finansman yönteminin maliyetini yan yana görün. Finansman tutarı (TL) Vade (gün) | Yöntem | Yıllık Maliyet | Toplam Faiz (TL) | Vade | Risk | Not | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | Açık Hesap (alıcı riskli) ✓ | %0.00 | - | Anlaşmaya bağlı | Yüksek | Finansman yok | | Eximbank Reeskont (USD) | %5.75 | −₺14.178 | 120 gün | Düşük | Dolar bazlı | | Forfaiting | %8.50 | −₺20.959 | 6–60 ay | Düşük | Orta vade | | Faktoring | %14.00 | −₺34.521 | 30–120 gün | Orta | Senet devri | | Eximbank Reeskont (TL) | %32.50 | −₺80.137 | 90–120 gün | Düşük | Taahhüt gerektir | | Ticari Banka (TL) | %58.00 | −₺143.014 | Esnek | Düşük | Teminatlı kredi | ## Kısa cevap En uygun ihracat finansmanı, aynı tutar ve vade için toplam maliyeti en düşük ve riski kabul edilebilir yöntemdir; karşılaştırıcı maliyeti Toplam faiz = Tutar × Yıllık maliyet × (Vade gün / 365) formülüyle altı yöntem için hesaplar. Tutarı ve 30–180 gün vadeyi girdiğinizde Eximbank reeskont (TL ve USD), ticari banka kredisi, faktoring, forfaiting ve açık hesap ucuzdan pahalıya sıralanır; vade ve risk düzeyi de gösterilir. Son güncelleme: 17 Eki 2026 ## Neden Kullanılır? Finansman seçeneğim ne kadar var? Eximbank kredisi mi, faktoring mi, forfaiting mi, banka kredisi mi, yoksa öz kaynaklar mı? Her yöntemin artı eksileri vardır. Eximbank faizi düşük ama işlem süreci uzun. Faktoring hızlı ama pahalı. Forfaiting dış ülkedeki risk kaldırır ama çok pahalı. Birlikte bu seçenekleri karşılaştırmazsan, hangisinin daha uygun olduğunu anlayamazsın. Finansman Yöntemi Karşılaştırması aracı, farklı finansman şeçeneklerinin maliyetlerini yan yana göstererek, ihracatçının en ekonomik yolunu seçmesini sağlar. ## Ne Zaman Kullanılır? Büyük bir ihracat projesi finansmanı planlarken. Farklı finansman seçenekleri sunulmak istiyorsanız. Banka ile müzakere yapılacaksa, alternatif seçenekleri bilmek istiyorsanız. Proje karlılığını tahmin ederken. ## Nasıl Hesaplanır? Finansman yöntemi karşılaştırmasının adımları: 1. Her finansman yöntemi için maliyeti hesapla (Eximbank, faktoring, forfaiting vb.). 2. Toplam maliyeti aylar cinsinden annüalize et (yıllık %'ye çevir). 3. Likidite süresi karşılaştır (hangisi hızlı para veriyor?). 4. Koşulları karşılaştır (teminat gerekiyor mu?). 5. Risk profili değerlendir (hangi seçenek daha az riskli?). Örneğin: 100.000 USD, 120 gün. Eximbank: 3.000 USD (%9 yıllık), Faktoring: 4.000 USD (%12 yıllık), Forfaiting: 5.500 USD (%16.5 yıllık). Eximbank Maliyeti EximMaliyet = PreExportFaiz + PostExportFaiz + Komisyon + SigortaPrimi Eximbank finansmanının toplam maliyeti. Faktoring Maliyeti FaktoringMaliyet = Faiz + Commission Faktoring işleminin toplam maliyeti. Forfaiting Maliyeti ForFaitingMaliyet = BankaCommission + ForFaitingDiscount Forfaiting işleminin toplam maliyeti. Yıllıklandırılmış Maliyet Oranı YıllıkMaliyetOranı = (Maliyet / KrediTutarı) × (365 / VadeSüresi Günü) Farklı vadeler için karşılaştırılabilir yıllık oran. ## Pratik Örnek | Giriş Değerleri | İhraç tutarı: 400.000 TL, Vade: 4 ay, Karşılaştırılan seçenekler: Eximbank, Faktoring, Öz Kaynak | | --- | --- | | Hesaplama | Eximbank: Maliyet 16.000 TL (%12 yıllık), Kommisyon 3.200 TL = 19.200 TL toplam (%14.4 yıllık). Faktoring: Faiz 16.000 TL + Kom 10.000 TL = 26.000 TL (%19.5 yıllık). Öz Kaynak: Maliyet 0 TL ama fırsat maliyeti (%10 alternatif oran) = 13.333 TL eşdeğer. | | Sonuç | Tercih sırası: Öz Kaynak (13.333 TL), Eximbank (19.200 TL), Faktoring (26.000 TL) | Eğer öz kaynaklar varsa, faizle finansman yerine kendi parasını kullan. ## Adım adım: İhracat finansman yöntemleri nasıl karşılaştırılır? Finansman Yöntemi Karşılaştırıcı ile aynı tutar ve vade için altı yöntemin toplam faiz maliyetini üç adımda sıralayın. - **Finansman tutarını girin** — İhtiyaç duyduğunuz finansmanın TL tutarını yazın. - **Vadeyi seçin** — Finansman süresini 30, 60, 90, 120 veya 180 gün olarak işaretleyin. - **Sıralamayı ve riski değerlendirin** — Araç her yöntem için toplam faizi (tutar × yıllık maliyet × vade / 365) hesaplayıp ucuzdan pahalıya sıralar; en üstteki satırı risk ve not sütunlarıyla birlikte değerlendirin. ## Sık Sorulan Sorular **İhracat finansman maliyeti nasıl hesaplanır?** Finansman maliyeti, Toplam faiz = Finansman tutarı × Yıllık maliyet oranı × (Vade gün / 365) formülüyle hesaplanır. Örneğin 1.000.000 TL, 90 gün vade ve karşılaştırıcıdaki %58 ticari banka TL varsayımıyla faiz yaklaşık 143.014 TL olur. Farklı vadeli teklifleri kıyaslamak için maliyeti Yıllık oran = (Maliyet / Tutar) × (365 / Vade gün) ile yıllıklandırın; karşılaştırıcı altı yöntemi bu ortak tabanda sıralar. **İhracat finansmanı yöntemleri nelerdir?** Karşılaştırıcıda altı yöntem yer alır: Eximbank reeskont kredisi (TL ve USD, ihracat taahhüdüne bağlı), ticari banka kredisi (esnek vade, teminatlı), faktoring (30–120 gün, alacak devri), forfaiting (6–60 ay, orta vade) ve açık hesap (alıcı riskli, finansman yok). Kısa vadeli düzenli alacakta faktoring, 180 günü aşan banka garantili alacakta forfaiting, siparişe bağlı üretimde Eximbank reeskontu öne çıkar. **Finansman yöntemi seçerken faiz dışında neye bakılmalı?** Faiz dışında vade uyumu, teminat, risk devri ve hız belirleyicidir. Eximbank reeskontu ihracat taahhüdü ister ve kullandırımı yaklaşık 16–20 gün sürer; faktoring 3–5 günde nakit sağlar ama rücu hakkı genelde ihracatçıdadır; forfaiting rücusuzdur fakat banka garantisi (aval, akreditif) şarttır; ticari banka kredisi teminat veya ipotek ister. Karşılaştırıcının risk sütunu, ucuz görünen yöntemin tahsilat riskini size bırakıp bırakmadığını gösterir. **Açık hesap satışta finansman maliyeti var mı?** Açık hesapta faiz maliyeti 0 görünür çünkü finansman kullanılmaz; karşılaştırıcı bu yöntemi "Yüksek" risk ve "Finansman yok" notuyla listeler, bu yüzden sıralamada üstte çıkması en uygun seçenek olduğu anlamına gelmez. Alacak vadeye kadar bilançonuzda kalır; ödeme, kur ve nakit riski sizde kalır. Riski devretmek için ihracat kredi sigortası (araçta yıllık %0,15–0,70 prim varsayımı) veya rücusuz faktoring kullanın. ## İlgili Rehberler - [Faktoring mi forfaiting mi? İhracat alacaklarında karşılaştırma](https://www.ihracathub.com/rehber/faktoring-vs-forfaiting) - [Eximbank 2026: 12 ürünü kim, nasıl kullanır?](https://www.ihracathub.com/rehber/eximbank-urunler) - [KOBİ'ler için ihracat kredi ve finansman desteği 2026](https://www.ihracathub.com/rehber/kobi-finans-destek) ## İlgili Araçlar - [Eximbank Simülatörü](https://www.ihracathub.com/araclar/eximbank) - [Faktoring Maliyet Hesaplayıcı](https://www.ihracathub.com/araclar/faktoring) - [Forfaiting Hesaplayıcı](https://www.ihracathub.com/araclar/forfaiting) - [İhracat Kredi Sigortası](https://www.ihracathub.com/araclar/kredi-sigorta)