> Kaynak: https://www.ihracathub.com/araclar/garanti · Son içerik güncellemesi: 2026-10-17 · ihracathub ihracathub / [Araçlar](https://www.ihracathub.com/araclar) / Banka Garanti & Avan Maliyet FİNANSMAN ARACI · ÜCRETSİZ # Banka Garanti & Avan Maliyet Banka garantisi ve kontr-garanti işlemlerinin komisyon maliyetini hesaplayın. Garanti türü Banka Garantisi (Letter of Guarantee) Kontr-Garanti (Bank-to-Bank) Avans Ödemesi Teminatı Garanti tutarı (TL) Süre (ay) Toplam komisyon maliyeti ₺10.000 3 aylık komisyon: ₺2.500 · Oran: %0.5/3 ay | Garanti tutarı | ₺500.000 | | --- | --- | | Komisyon oranı | %0.5 / 3 ay | | Dönem sayısı | 4 | | Toplam maliyet | ₺10.000 | ## Kısa cevap Banka teminat mektubu masrafı, Garanti tutarı × 3 aylık komisyon oranı × Dönem sayısı formülüyle hesaplanır. Araçta oran banka garantisinde (L/G) %0,5, avans ödemesi teminatında %0,6, kontr-garantide (bank-to-bank) %0,75 / 3 aydır; örneğin 500.000 TL'lik L/G 12 ay açık kalırsa 4 dönemde 10.000 TL komisyon doğurur. Türü, tutarı ve 3–24 ay süreyi seçerek toplam masrafı görürsünüz. Son güncelleme: 17 Eki 2026 ## Neden Kullanılır? İhracat müşterisi, siz göndermeden önce ödeme ister. Neden? Çünkü kendi ülkesinde önceden para çıkması gerekiyor. Banka da sizin itibarınızı sorgulamaktadır. Bu durumda ne olur? Siz bir banka garanti açarsınız. Banka garanti, 'müşteriye parayı verin, problem olursa ben ödeyeceğim' demektir. Müşteri rahat, siz de satış yapıyorsunuz. Ama banka garanti açmak parasız değildir. Bankanız bu riski üstlendiği için komisyon alır. Hem garanti açılması hem de şartların kontrol edilmesi masraf gerektirir. Banka Garanti & Avan Maliyet Hesaplayıcı, bu masrafları gösterir. ## Ne Zaman Kullanılır? Müşteri avans (pre-payment) istediğinde. Uluslararası ihracat işlemlerinde güven vermek istiyorsanız. Ürünü teslimat öncesinde parayı almak ama müşteriye de güvence sağlamak istiyorsanız. Gümrük teminat mektubu gerekiyorsa. Tedarik avansı (Advance Against Goods) veriyor iseniz. ## Nasıl Hesaplanır? Banka garanti maliyeti iki kısımdan oluşur: 1. Garanti açılış commission - Paranın %0.5-2'si, bir kere ödenir. Vade uzunsa oran yüksek. 2. Garanti süresince ücret - Yıllık faiz gibi hesaplanır, aylık/üç aylık ödenir. 3. İdari masraf - Garanti hazırlama, faks, belge işlemleri için küçük ücret. Örnek: 100.000 TL garanti, 6 ay vade. Açılış = 100.000 × 1.5% = 1.500 TL. Yıllık ücret = 100.000 × 10% × (6/12) = 5.000 TL. İdari = 500 TL. Toplam = 7.000 TL. Garanti Açılış Commission AçılışCommission = GarantiBedeli × CommissionOranı Bankanın garanti açtığı için aldığı bir kere ücret. Garanti Süresi Ücret SüreÜcreti = GarantiBedeli × (YıllıkUcret Oranı × VadeSüresi / 12) Garantinin açık kaldığı ay sayısı kadar aylık ücret. Toplam Banka Garanti Maliyeti ToplamMaliyet = AçılışCommission + SüreÜcreti + İdariMasraf Banka garanti açılması ve varlığını sürdürmesinin toplam maliyeti. ## Pratik Örnek | Giriş Değerleri | Müşteri avansı: 300.000 TL, Garanti süresi: 4 ay, Garanti açılış oranı: %1.8, Yıllık garanti ücret: 12% | | --- | --- | | Hesaplama | Açılış Commission = 300.000 × 0.018 = 5.400 TL, Aylık Garanti Ücret = 300.000 × 0.12 × (4/12) = 12.000 TL, İdari Masraf = 400 TL, Toplam = 17.800 TL | | Sonuç | Banka Garanti Maliyeti: 17.800 TL (%5.93 efektif maliyet) | Müşteri avansı aldığınızda, bu garanti masrafını fiyata yansıtabilirsiniz. ## Adım adım: Banka teminat mektubu masrafı nasıl hesaplanır? Banka Garanti & Avans Maliyet aracıyla garanti türüne, tutarına ve süresine göre toplam komisyonu üç adımda hesaplayın. - **Garanti türünü seçin** — Banka garantisi (L/G, %0,5), kontr-garanti (bank-to-bank, %0,75) veya avans ödemesi teminatı (%0,6) seçin; oranlar 3 aylık dönem başınadır. - **Tutarı ve süreyi girin** — Garanti tutarını TL olarak yazın ve süreyi 3, 6, 12 veya 24 ay olarak işaretleyin. - **Toplam masrafı okuyun** — Araç 3 aylık komisyonu (tutar × oran), dönem sayısını ve toplam komisyon maliyetini gösterir; açılış komisyonu ve idari masrafı bankanızın teklifinden ekleyin. ## Sık Sorulan Sorular **Banka teminat mektubu masrafı nasıl hesaplanır?** Masraf = Garanti tutarı × 3 aylık komisyon oranı × Dönem sayısı; dönem sayısı süre (ay) / 3'ün yukarı yuvarlanmış halidir. Örneğin 500.000 TL banka garantisi %0,5 / 3 ay oranla 12 ay açık kalırsa 4 dönem × 2.500 TL = 10.000 TL komisyon ödenir. Bankalar bunun yanında tek seferlik açılış komisyonu ve idari masraf alabilir; araç yalnız dönemsel komisyonu hesaplar, bu kalemleri bankanızın teklifinden ekleyin. **Teminat mektubu komisyon oranı ne kadar?** Araçta 3 aylık komisyon oranı banka garantisi (L/G) için %0,5, avans ödemesi teminatı için %0,6, kontr-garanti için %0,75'tir; yıllığa çevrildiğinde sırasıyla %2, %2,4 ve %3 eder. Piyasada oran firmanın kredibilitesine, mektup türüne ve vadeye göre yıllık %1–4 aralığında değişir. Kesin oranı çalıştığınız bankadan yazılı teklif olarak alın ve araçtaki sonuçla karşılaştırın. **Kontr-garanti nedir?** Kontr-garanti (counter-guarantee), Türk bankanızın yurt dışındaki muhabir bankaya verdiği ve o bankanın alıcı lehine yerel garanti düzenlemesine dayanak olan bankalar arası (bank-to-bank) garantidir. Alıcı kendi ülkesindeki bir bankanın garantisini istediğinde kullanılır; iki banka devrede olduğu için maliyeti daha yüksektir: araçta %0,75 / 3 ay, yani 500.000 TL için 12 ayda 15.000 TL. **Avans teminat mektubu nedir, ne zaman istenir?** Avans teminat mektubu (advance payment guarantee), alıcının sipariş için ödediği peşin tutarın, ihracatçı malı teslim etmezse iade edileceğini banka güvencesine bağlar. Alıcı avansı ödemeden önce bu mektubu ister. Araçta komisyon %0,6 / 3 aydır; örneğin 300.000 TL avans için 6 aylık mektup 2 dönemde 3.600 TL maliyet doğurur. Bu masrafı teklif fiyatınıza yansıtmanız önerilir. **Geçici ve kesin teminat mektubu farkı nedir?** Geçici teminat mektubu (teklif teminatı) ihaleye katılırken teklifin ciddiyetini, kesin teminat mektubu (performans teminatı) ise ihale kazanıldıktan sonra sözleşmenin yerine getirilmesini güvenceye alır. Geçici teminat ihale sonuçlanınca iade edilir; kesin teminat iş bitene kadar açık kalır, bu yüzden toplam maliyeti daha yüksektir. Teminat Mektubu Maliyeti aracında geçici teminat %0,3, kesin teminat %0,5 / 3 ay komisyonla hesaplanır. ## İlgili Rehberler - [Akreditif tam rehber: UCP 600, rezerv kalemleri, banka maliyeti](https://www.ihracathub.com/rehber/akreditif-rehber) - [Forfaiting Nedir? İhracat alacaklarının rücusuz satışı (2026 rehberi)](https://www.ihracathub.com/rehber/forfaiting-nedir) ## İlgili Araçlar - [Teminat Mektubu Maliyeti](https://www.ihracathub.com/araclar/teminat) - [Akreditif Maliyet](https://www.ihracathub.com/araclar/akreditif) - [Forfaiting Hesaplayıcı](https://www.ihracathub.com/araclar/forfaiting)