Forfaiting Hesaplayıcı
Orta vadeli ihracat alacaklarının iskontolu devrinde net gelirinizi ve maliyet oranınızı hesaplayın.
| Senet nominal değeri | 500.000 USD |
| İskonto maliyeti (%7.5 · 24 ay) | −67.334 USD |
| Net gelir (USD) | 432.666 USD |
| Net gelir (TL | kur 45.19) | ₺19.552.190 |
| Efektif maliyet oranı | %13.47 |
Neden Kullanılır?
Faktoring deniyince akla vadeli satışlar geliyor. Peki ya ihracat? Müşteri dış ülkede olursa, onun kredi riski daha yüksektir. Parayı alma garantisi yok. Forfaiting, faktoring'in uluslararası versiyonudur. Alıcının kendi ülkesindeki bankası bir garantor mektubunu imzalarsa (akreditif veya banka garanti), forfaiting şirketi bu garantiye dayanarak size paranızı hemen öder. Böylece, alıcının ödeme riskini sizden, forfaiting şirketine aktarırsınız. Tabii bir maliyeti var. Dış ülkeye satış yapıyorsanız, forfaiting sık kullanılan bir araçtır. Ama maliyeti ne kadar? Forfaiting Hesaplayıcı bunu gösterir.
Ne Zaman Kullanılır?
Uluslararası satış yaptığınızda. Müşterinin ülkesi yüksek riskli olduğunda. Alıcısının bankası akreditif açmak istediğinde. Vadeli satış yapmak ama alıcı riskini taşımak istemediniz. Büyük tutarlı ve uzun vadeli ihracat işlemleri için.
Nasıl Hesaplanır?
Forfaiting maliyeti: 1. Açılış commission - Banka garanti açılırken ödenen ücret (%0.5-1). 2. Forfaiting discount - Forfaiting şirketinin paranızı hemen verme karşılığında aldığı indirim. Yıllık faiz gibi düşünülebilir (%6-15 ülkeye göre değişir). Hesaplama: 100.000 USD satış, 180 gün vade, Dışarıdaki banka garanti açılış: %1, Forfaiting discount: %8 yıllık. Açılış commission = 100.000 × 0.01 = 1.000 USD. Forfaiting discount = 100.000 × (0.08 × 180/360) = 4.000 USD. Toplam maliyet = 5.000 USD. Siz 95.000 USD alırsınız, 180 gün sonra forfaiting şirketi alıcıdan 100.000 USD tahsil eder.
BankaCommission = İhraçTutarı × CommissionOranıAlıcı ülkesindeki bankanın akreditif açtığı için alınan ücret.
ForFA itingDiscount = İhraçTutarı × (YıllıkDiscountOranı × VadeSüresi / 360)Forfaiting şirketinin paranızı hemen vermesinin maliyeti.
ToplamMaliyet = BankaCommission + ForFaitingDiscountForfaiting işleminin toplam maliyeti.
NetParaÇekme = İhraçTutarı - ToplamMaliyetAlıcı riskinden kurtulduktan sonra hemen alınacak para.
Pratik Örnek
| Giriş Değerleri | İhraç tutarı: 500.000 EUR, Vade: 180 gün, Alıcı ülkesi: Polonya, Banka garanti açılış: %1, Forfaiting discount: %9 |
| Hesaplama | Açılış Commission = 500.000 × 0.01 = 5.000 EUR, Forfaiting Discount = 500.000 × (0.09 × 180/360) = 22.500 EUR, Toplam Maliyet = 27.500 EUR, Net Para Çekme = 472.500 EUR |
| Sonuç | Forfaiting Maliyeti: 27.500 EUR (%5.5 efektif maliyet) |
Alıcı riski ortadan kalktı, maliyeti %5.5 ile ödenen değer.