Faktoring Maliyet Hesaplayıcı
İhracat alacaklarınızı faktoring şirketine devretmenin maliyetini ve net gelirinizi hesaplayın.
| Alacak tutarı | ₺500.000 |
| Ön ödeme (%80) | +₺400.000 |
| Faktoring bedeli (%3.5) | −₺17.500 |
| Vade sonunda kalan tahsilat | ₺82.500 |
| Efektif yıllık maliyet | %14.2 |
Neden Kullanılır?
Müşteriye mal gönderdikten sonra 60 gün ödeme alıyorsunuz. Ama sizin tedarikçiye 30 gün sonra ödemeniz lazım. Aradaki 30 günü nasıl kapatacaksınız? Bankaya gidip kredi çekebilirsiniz, ama işlemler zaman alır. Veya faktoring şirketine gidebilirsiniz. Faktoring, kısaca, müşteriye borç olarak verdiğiniz paranın bir kısmını hemen alıp, vadesi gelince müşterinin parasını faktoring şirketine vermektir. Faktoring şirketi commission ve faiz alır, gerisi sizin olur. Fakat faktoring ucuz mıdır? Pahalı mıdır? Ödemek isteyecek misiniz? Faktoring Maliyet Hesaplayıcı, faktoring işleminin maliyetini bankacılık finansmanı ile karşılaştırarak karar vermenizi sağlar.
Ne Zaman Kullanılır?
Müşteri vadesi uzun, tedarikçi vadesi kısa olduğunda. Bankadan kredi alamadığınız durumlarda. Nakit akışını hızlandırmak istiyorsanız. Finansman alternativlerini karşılaştırmak istiyorsanız.
Nasıl Hesaplanır?
Faktoring maliyeti iki bileşenden oluşur: 1. Faiz - Verilen paranın günlük faizi. Faktur tutarı × Yıllık Faiz Oranı × Gün / 360. 2. Commission - Faktoring şirketinin hizmeti için alınan ücret. Genellikle faktur tutarının %1-3'ü. Hesaplama: Müşteri 100.000 TL borç veriyorsunuz 60 gün vade ile. Faktoring şirketi size hemen 90.000 TL verir. Faiz = 100.000 × 0.15 × 60 / 360 = 2.500 TL. Commission = 100.000 × 0.02 = 2.000 TL. Toplam maliyet = 4.500 TL. Siz 90.000 TL alıyorsunuz, 60 gün sonra müşteri faktoring şirketine 100.000 TL ödüyor.
FaktoringFaiz = FaktürTutarı × (YıllıkFaizOranı / 360) × VadeSüresiFaktoring şirketinin müşterinin parasını verene kadar aldığı faiz.
Commission = FaktürTutarı × CommissionOranıFaktoring şirketinin hizmet bedeli.
ToplamMaliyet = FaktoringFaiz + CommissionFaktoring işleminin toplam maliyeti.
NetParaÇekme = FaktürTutarı - ToplamMaliyetMüşteriye verilen borçtan hemen alınacak net para.
Pratik Örnek
| Giriş Değerleri | Müşteri fakturü: 250.000 TL, Müşteri vadesi: 90 gün, Faktoring faiz oranı: %14 yıllık, Faktoring commission: %2.5 |
| Hesaplama | Faiz = 250.000 × (0.14/360) × 90 = 8.750 TL, Commission = 250.000 × 0.025 = 6.250 TL, Toplam Maliyet = 15.000 TL, Çekilen Para = 250.000 - 15.000 = 235.000 TL |
| Sonuç | Faktoring Maliyeti: 15.000 TL (%6 efektif maliyet) |
Eximbank finansmanı %5.8 ise, faktoring biraz daha pahalı ama daha hızlı çözer.
İlgili Araçlar
Faktoring hakkında sık sorulanlar
Faktoring nedir?
Faktoring, ihracatçının vadeli alacaklarını (genellikle 30–180 gün) bir faktoring şirketine devrederek nakdi anında almasıdır. Faktoring şirketi alacak tutarının %70–90'ını ön ödeme olarak verir, vade sonunda alıcıdan tahsil eder ve aradaki farkı (eksi komisyon ve faiz) ihracatçıya öder. Türkiye'de faktoring işlemleri BDDK düzenlemesine tabidir.
Faktoring oranları 2026'da ne kadar?
İhracat faktoring komisyonu işlem tutarının %1–4'ü, faktoring faiz oranı ise yıllık %25–55 aralığındadır (vade, ülke riski ve alıcının kredibilitesine göre değişir). Eximbank sigortalı işlemlerde oran düşebilir. Toplam faktoring ücreti = komisyon + (faiz × gün / 360).
Faktoring ve forfaiting arasındaki fark nedir?
Faktoring kısa vadeli (30–180 gün) ve düzenli alacaklar için kullanılır; rücu hakkı genelde vardır (alıcı ödemezse banka ihracatçıdan geri alır). Forfaiting ise orta–uzun vadeli (180 gün – 7 yıl) tek seferlik büyük alacaklar içindir; banka garantisi (aval, akreditif) zorunludur ve rücusuzdur — risk tamamen forfaiting şirketinde kalır.
İhracat faktoringi nedir, normal faktoringten farkı?
İhracat faktoring, yurt dışı alıcıdan olan ihracat alacaklarının faktorlanmasıdır. Tek faktorlu modelde (yalnız Türk faktör) ya da iki faktorlu modelde (Türk faktör + alıcı ülkesindeki muhabir faktör) yapılır. İki faktorlu modelde alıcı ülkesindeki faktör tahsilatı ve kredi riskini üstlenir; rücusuz işlem mümkün olur.
Faktoring komisyon ücreti nasıl hesaplanır?
Faktoring komisyonu = Fatura tutarı × Komisyon oranı (%1–4). Buna ek olarak ön ödeme tutarı üzerinden vade sonuna kadar faiz işler: Faiz = Ön ödeme × Yıllık faiz × (Vade gün / 360). Bizim Faktoring Maliyet Hesaplayıcı her iki kalemi tek ekranda gösterir ve efektif yıllık maliyeti hesaplar.
Faktoring kredisi hesaplama nasıl yapılır?
Faktoring teknik olarak kredi değil, alacak satışıdır — ama efektif maliyet bir kredi gibi hesaplanır. Adımlar: (1) Fatura tutarını gir, (2) ön ödeme oranını (%70–90) seç, (3) vade gününü ve faktoring oranını gir. Araç anında ön ödemeyi, faktoring bedelini ve efektif yıllık maliyeti gösterir. Eximbank pre-export kredisi veya ticari banka rotatifi ile karşılaştırın.
Faktoring rücu hakkı (recourse) nedir?
Rücu hakkı, faktoring şirketinin alıcıdan tahsil edemediği durumda ön ödemeyi ihracatçıdan geri talep etme hakkıdır. Rücu hakkı olan (recourse) faktoringte ihracatçı kredi riskini taşımaya devam eder; rücu olmayan (non-recourse) faktoringte risk tamamen faktoring şirketindedir ama komisyon %1–2 daha yüksektir. KOSGEB ve Eximbank sigortalı işlemlerde non-recourse seçenek yaygındır.