Faktoring Maliyet Hesaplayıcı
İhracat alacaklarınızı faktoring şirketine devretmenin maliyetini ve net gelirinizi hesaplayın.
| Alacak tutarı | ₺500.000 |
| Ön ödeme (%80) | +₺400.000 |
| Faktoring bedeli (%3.5) | −₺17.500 |
| Vade sonunda kalan tahsilat | ₺82.500 |
| Efektif yıllık maliyet | %14.2 |
Kısa cevap
Faktoring hesaplamada toplam maliyet, komisyon (fatura tutarı × %1–4) ile ön ödeme faizinin (ön ödeme × yıllık faiz × vade gün / 360) toplamıdır; faktoring şirketi alacağın %70–90'ını peşin öder. Hesaplayıcıya alacak tutarını, 30–120 gün vadeyi, faktoring oranını ve ön ödeme oranını girdiğinizde peşin tahsilatı, faktoring bedelini, vade sonu bakiyesini ve efektif yıllık maliyeti görürsünüz. Faktoring işlemleri BDDK düzenlemesine tabidir.
Neden Kullanılır?
Müşteriye mal gönderdikten sonra 60 gün ödeme alıyorsunuz. Ama sizin tedarikçiye 30 gün sonra ödemeniz lazım. Aradaki 30 günü nasıl kapatacaksınız? Bankaya gidip kredi çekebilirsiniz, ama işlemler zaman alır. Veya faktoring şirketine gidebilirsiniz. Faktoring, kısaca, müşteriye borç olarak verdiğiniz paranın bir kısmını hemen alıp, vadesi gelince müşterinin parasını faktoring şirketine vermektir. Faktoring şirketi commission ve faiz alır, gerisi sizin olur. Fakat faktoring ucuz mıdır? Pahalı mıdır? Ödemek isteyecek misiniz? Faktoring Maliyet Hesaplayıcı, faktoring işleminin maliyetini bankacılık finansmanı ile karşılaştırarak karar vermenizi sağlar.
Ne Zaman Kullanılır?
Müşteri vadesi uzun, tedarikçi vadesi kısa olduğunda. Bankadan kredi alamadığınız durumlarda. Nakit akışını hızlandırmak istiyorsanız. Finansman alternativlerini karşılaştırmak istiyorsanız.
Nasıl Hesaplanır?
Faktoring maliyeti iki bileşenden oluşur: 1. Faiz - Verilen paranın günlük faizi. Faktur tutarı × Yıllık Faiz Oranı × Gün / 360. 2. Commission - Faktoring şirketinin hizmeti için alınan ücret. Genellikle faktur tutarının %1-3'ü. Hesaplama: Müşteri 100.000 TL borç veriyorsunuz 60 gün vade ile. Faktoring şirketi size hemen 90.000 TL verir. Faiz = 100.000 × 0.15 × 60 / 360 = 2.500 TL. Commission = 100.000 × 0.02 = 2.000 TL. Toplam maliyet = 4.500 TL. Siz 90.000 TL alıyorsunuz, 60 gün sonra müşteri faktoring şirketine 100.000 TL ödüyor.
FaktoringFaiz = FaktürTutarı × (YıllıkFaizOranı / 360) × VadeSüresiFaktoring şirketinin müşterinin parasını verene kadar aldığı faiz.
Commission = FaktürTutarı × CommissionOranıFaktoring şirketinin hizmet bedeli.
ToplamMaliyet = FaktoringFaiz + CommissionFaktoring işleminin toplam maliyeti.
NetParaÇekme = FaktürTutarı - ToplamMaliyetMüşteriye verilen borçtan hemen alınacak net para.
Pratik Örnek
| Giriş Değerleri | Müşteri fakturü: 250.000 TL, Müşteri vadesi: 90 gün, Faktoring faiz oranı: %14 yıllık, Faktoring commission: %2.5 |
|---|---|
| Hesaplama | Faiz = 250.000 × (0.14/360) × 90 = 8.750 TL, Commission = 250.000 × 0.025 = 6.250 TL, Toplam Maliyet = 15.000 TL, Çekilen Para = 250.000 - 15.000 = 235.000 TL |
| Sonuç | Faktoring Maliyeti: 15.000 TL (%6 efektif maliyet) |
Eximbank finansmanı %5.8 ise, faktoring biraz daha pahalı ama daha hızlı çözer.
Adım adım: Faktoring maliyeti nasıl hesaplanır?
Faktoring Maliyet Hesaplayıcı ile ihracat alacağınızın peşin tahsil edilen kısmını, faktoring bedelini ve efektif yıllık maliyetini dört adımda hesaplayın.
- Alacak tutarını girin — Faktoring şirketine devredeceğiniz faturanın TL tutarını yazın; tüm sonuçlar bu tutar üzerinden hesaplanır.
- Vadeyi seçin — Alacağın vadesini 30, 60, 90 veya 120 gün seçeneklerinden işaretleyin; aynı oranda vade kısaldıkça efektif yıllık maliyet yükselir.
- Faktoring oranını girin — Komisyon ve faizi birlikte kapsayan toplam faktoring oranını yüzde olarak yazın; araçtaki tipik aralık vade ve riske göre %2–5'tir.
- Ön ödeme oranını girin ve sonucu okuyun — Faktoring şirketinin peşin ödeyeceği oranı (tipik %70–90) girin. Araç ön ödemeyi, faktoring bedelini, vade sonunda kalan tahsilatı ve efektif yıllık maliyeti [(faktoring bedeli / alacak) × (365 / vade gün)] gösterir.