Eximbank Kredi Simülatörü
Eximbank kredi ürünleri için ödeme planı, taahhüt yönetimi, ticari banka faiziyle karşılaştırma.
| KAYNAK | FAİZ | TOPLAM FAİZ | TASARRUF |
|---|---|---|---|
| Eximbank · Sevk Öncesi Reeskont (TL) | %32.5 | 81.250 | REFERANS |
| Ticari banka A (TL) | %55 | 137.500 | +56.250 |
| Ticari banka B (TL) | %58 | 145.000 | +63.750 |
| Yabancı banka | %52 | 130.000 | +48.750 |
Neden Kullanılır?
Türkiye'de ihraç etmek istiyorsanız, Eximbank (İhracat Kredi Bankası) sizin en büyük finansman ortağınız olacaktır. Neden? Çünkü ihracatçılar genellikle vadeli satış yaparlar. Müşteri mal alır ama 60 gün sonra ödemeyi gönderir. Bu 60 gün zarfında hammadde alacağını, üretecek ve göndereceksiniz. Nereden para bulacaksınız? Eximbank pre-export finansmanı ve post-export finansmanı sunar. Pre-export ile mal üretmeden önceki nakiti sağlar. Post-export ile malı gönderdikten sonra, müşterinin ödediği paranın beklenmesine gerek kalmaz. Kısacası, işletme sermayesi problemi çözülür. Ama Eximbank faizleri, şartları ve vadeleri farklı. Hangi finansmanı seçersem ne kadar para ödeyeceğim? Eximbank Simülatörü, bu hesaplamaları yaparak ihracatçının doğru kararı almasını sağlar.
Ne Zaman Kullanılır?
Büyük bir ihracat siparişi aldıktan sonra, işletme sermayesinin yetersiz kaldığında. Eximbank kredisine başvurmadan, maliyeti tahmin etmek istiyorsanız. Vadeli satış müşterileri ile imtihandınızı değerlendirmek istiyorsanız. Farklı finansman seçeneklerini karşılaştırmak istiyorsanız. Nakit akışı planlaması yaparken.
Nasıl Hesaplanır?
Eximbank finansmanı iki aşamada hesaplanır: 1. Pre-Export Finansmanı - Malı üretmeden, tedarikçiye ödeme yapılırken başlayan finansman. İlk 180 gün içinde. 2. Post-Export Finansmanı - Mal gönderildikten sonra, müşteri ödeme yapıncaya kadar geçen süre (genellikle 30-180 gün). Faiz hesaplaması: Kredi Tutarı × Günlük Faiz Oranı × Gün Sayısı. Günlük faiz oranı = Yıllık Oran / 360. Örneğin, 100.000 TL kredi, %15 yıllık faiz, 90 gün için: Faiz = 100.000 × (0.15/360) × 90 = 3.750 TL. Masraflar: Banka komisyonu (%0.5-1), sigorta primi, işlem ücreti. Toplam maliyeti hesaplarken tüm unsurlar dahil edilmelidir.
PreExportFaiz = KrediTutarı × (YıllıkFaizOranı / 360) × GünSayısıMalı üretmeden önceki dönem için hesaplanan faiz.
PostExportFaiz = KrediTutarı × (YıllıkFaizOranı / 360) × GünSayısıMal gönderdikten sonra alıcı ödemesine kadar olan dönemin faizi.
Komisyon = KrediTutarı × KomisyonOranıEximbank'ın kredi kullandırma karşılığında aldığı oran.
ToplamMaliyet = PreExportFaiz + PostExportFaiz + Komisyon + SigortaPrimiTüm faiz, komisyon ve sigorta masraflarının toplamı.
Pratik Örnek
| Giriş Değerleri | Sipariş değeri: 500.000 TL, Pre-export süresi: 60 gün, Post-export süresi: 90 gün, Eximbank yıllık faiz oranı: 12%, Komisyon: %0.8 |
| Hesaplama | Pre-export faiz = 500.000 × (0.12/360) × 60 = 10.000 TL, Post-export faiz = 500.000 × (0.12/360) × 90 = 15.000 TL, Toplam faiz = 25.000 TL, Komisyon = 500.000 × 0.008 = 4.000 TL, Toplam maliyet = 29.000 TL |
| Sonuç | Eximbank finansmanı toplam maliyeti: 29.000 TL (%5.8 efektif maliyet) |
Siparişin kâr marjı %10 ise, Eximbank maliyeti %6, hala karlı kalıyor.