USD/TRY … EUR/TRY … GBP/TRY …
ihracathub/Araçlar/Eximbank Simülatörü
FİNANSMAN ARAÇLARI · ÜCRETSİZ

Eximbank Kredi Simülatörü

Eximbank kredi ürünleri için ödeme planı, taahhüt yönetimi, ticari banka faiziyle karşılaştırma.

ÜRÜN SEÇİMİ
SİMÜLASYON
Toplam geri ödeme
581.250 TL
Anapara 500.000 + Faiz 81.250 TL · Aylık ortalama 96.875
TİCARİ BANKA İLE KARŞILAŞTIRMA
KAYNAKFAİZTOPLAM FAİZTASARRUF
Eximbank · Sevk Öncesi Reeskont (TL)%32.581.250REFERANS
Ticari banka A (TL)%55137.500+56.250
Ticari banka B (TL)%58145.000+63.750
Yabancı banka%52130.000+48.750
TAAHHÜT
Kredi tutarının 2x USD ihracatı, 24 ay içinde

Kısa cevap

Türk Eximbank reeskont kredisinde faiz, döviz cinsine ve vadeye göre değişir; bu simülatör sevk öncesi reeskont için TL %32,5, USD %5,75 ve EUR %4,95 varsayımıyla toplam faizi ve ticari banka kredisine göre farkı hesaplar. Faiz tutarı kullandırımda iskonto edilir, anapara vade sonunda tek seferde ödenir ve ihracat taahhüdü 24 ay içinde kapatılır.

Son güncelleme:

Neden Kullanılır?

Türkiye'de ihraç etmek istiyorsanız, Eximbank (İhracat Kredi Bankası) sizin en büyük finansman ortağınız olacaktır. Neden? Çünkü ihracatçılar genellikle vadeli satış yaparlar. Müşteri mal alır ama 60 gün sonra ödemeyi gönderir. Bu 60 gün zarfında hammadde alacağını, üretecek ve göndereceksiniz. Nereden para bulacaksınız? Eximbank pre-export finansmanı ve post-export finansmanı sunar. Pre-export ile mal üretmeden önceki nakiti sağlar. Post-export ile malı gönderdikten sonra, müşterinin ödediği paranın beklenmesine gerek kalmaz. Kısacası, işletme sermayesi problemi çözülür. Ama Eximbank faizleri, şartları ve vadeleri farklı. Hangi finansmanı seçersem ne kadar para ödeyeceğim? Eximbank Simülatörü, bu hesaplamaları yaparak ihracatçının doğru kararı almasını sağlar.

Ne Zaman Kullanılır?

Büyük bir ihracat siparişi aldıktan sonra, işletme sermayesinin yetersiz kaldığında. Eximbank kredisine başvurmadan, maliyeti tahmin etmek istiyorsanız. Vadeli satış müşterileri ile imtihandınızı değerlendirmek istiyorsanız. Farklı finansman seçeneklerini karşılaştırmak istiyorsanız. Nakit akışı planlaması yaparken.

Nasıl Hesaplanır?

Eximbank finansmanı iki aşamada hesaplanır: 1. Pre-Export Finansmanı - Malı üretmeden, tedarikçiye ödeme yapılırken başlayan finansman. İlk 180 gün içinde. 2. Post-Export Finansmanı - Mal gönderildikten sonra, müşteri ödeme yapıncaya kadar geçen süre (genellikle 30-180 gün). Faiz hesaplaması: Kredi Tutarı × Günlük Faiz Oranı × Gün Sayısı. Günlük faiz oranı = Yıllık Oran / 360. Örneğin, 100.000 TL kredi, %15 yıllık faiz, 90 gün için: Faiz = 100.000 × (0.15/360) × 90 = 3.750 TL. Masraflar: Banka komisyonu (%0.5-1), sigorta primi, işlem ücreti. Toplam maliyeti hesaplarken tüm unsurlar dahil edilmelidir.

Pre-Export Faizi
PreExportFaiz = KrediTutarı × (YıllıkFaizOranı / 360) × GünSayısı

Malı üretmeden önceki dönem için hesaplanan faiz.

Post-Export Faizi
PostExportFaiz = KrediTutarı × (YıllıkFaizOranı / 360) × GünSayısı

Mal gönderdikten sonra alıcı ödemesine kadar olan dönemin faizi.

Banka Komisyonu
Komisyon = KrediTutarı × KomisyonOranı

Eximbank'ın kredi kullandırma karşılığında aldığı oran.

Toplam Finansman Maliyeti
ToplamMaliyet = PreExportFaiz + PostExportFaiz + Komisyon + SigortaPrimi

Tüm faiz, komisyon ve sigorta masraflarının toplamı.

Pratik Örnek

Pratik örnek: giriş değerleri, hesaplama ve sonuç
Giriş DeğerleriSipariş değeri: 500.000 TL, Pre-export süresi: 60 gün, Post-export süresi: 90 gün, Eximbank yıllık faiz oranı: 12%, Komisyon: %0.8
HesaplamaPre-export faiz = 500.000 × (0.12/360) × 60 = 10.000 TL, Post-export faiz = 500.000 × (0.12/360) × 90 = 15.000 TL, Toplam faiz = 25.000 TL, Komisyon = 500.000 × 0.008 = 4.000 TL, Toplam maliyet = 29.000 TL
SonuçEximbank finansmanı toplam maliyeti: 29.000 TL (%5.8 efektif maliyet)

Siparişin kâr marjı %10 ise, Eximbank maliyeti %6, hala karlı kalıyor.

Sık Sorulan Sorular

Eximbank faiz oranları 2026 ne kadar?
Türk Eximbank reeskont kredisi faiz oranları döviz cinsine ve vadeye göre değişir ve bankanın Faiz ve Kâr Payı Oranları sayfasında yayımlanır. Bu simülatör sevk öncesi reeskont için TL %32,5, USD %5,75, EUR %4,95; sevk sonrası USD kredisi için %6,25 varsayımını kullanır (120 gün–180 gün vade). Kredi kullanmadan önce kullandırım günündeki resmi oranı Eximbank'tan veya aracı bankanızdan teyit edin.
Eximbank kredi hesaplama nasıl yapılır?
Faiz = Kredi tutarı × Yıllık faiz oranı × (Vade ay sayısı / 12) formülüyle hesaplanır. Örneğin 500.000 TL sevk öncesi reeskont kredisi %32,5 oranla 6 ay kullanılırsa faiz 81.250 TL olur. Reeskont kredisinde faiz tutarı kullandırım bedelinden peşin iskonto edilir ve anapara vade gününde tek seferde ödenir; simülatör aynı tutarın ticari banka kredisiyle maliyet farkını da gösterir.
Eximbank sevk öncesi (pre-export) kredi nedir?
Sevk öncesi reeskont kredisi, ihracat siparişini üretirken ihtiyaç duyulan işletme sermayesini TCMB kaynağıyla karşılayan kısa vadeli kredidir. Simülatördeki TL ürünü 120 gün vadeli, 50.000–25.000.000 TL aralığındadır; USD ürünü 25.000–10.000.000 USD aralığındadır. Kredinin karşılığında ihracat taahhüdü verilir: TL kredide "Kredi tutarının 2x USD ihracatı, 24 ay içinde", döviz kredisinde "Kredi tutarının 1.5x ihracat".
Sevk sonrası (post-shipment) kredi nedir?
Sevk sonrası reeskont kredisi, mal ihraç edildikten sonra vadeli satıştan doğan ihracat alacağının, döviz üzerinden düzenlenmiş senet ve belgeler karşılığında iskonto edilmesidir; böylece vadeyi beklemeden nakit alırsınız. Simülatör bu ürün için 180 gün vade, %6,25 USD faiz ve 25.000–5.000.000 USD aralığını kullanır. Kısa vadeli ihracat kredi sigortası kapsamındaki alacaklar da bu kredide kullanılabilir.
Kredi başvurusu için hangi belgeler gerekli?
Standart belge seti: (1) Kredi talep formu + KDV vergi levhası. (2) Son 2 yıllık bilanço, gelir tablosu, mizan. (3) İhracatçı Birlikleri üyelik belgesi (İİB, İTKİB, OAİB…). (4) Sipariş sözleşmesi veya proforma. (5) Sevk öncesi için üretim planı ve stok kartı. (6) Sevk sonrası için GTB, gümrük çıkış beyannamesi (GCB) ve konşimento. (7) Teminat mektubu veya ipotek belgesi (limit üstü).
Eximbank ile ticari banka arasındaki fark nedir?
En büyük fark maliyettir: simülatör TL sevk öncesi reeskontu %32,5 ile hesaplarken ticari banka TL kredisini %52–58 aralığında karşılaştırır. Eximbank kredisi ihracat taahhüdüne bağlıdır ve taahhüt kapatılmazsa ceza doğar; ticari banka kredisinin kullanım amacı serbesttir. Reeskontta faiz kullandırımda peşin iskonto edilir, anapara vade sonunda tek seferde ödenir. Teminat olarak banka teminat mektubu veya İGE kefaleti kullanılabilir.
Taahhüt süresi ve cezaları nasıl işler?
Reeskont kredisinde ihracat veya döviz kazandırıcı hizmet taahhüdü, kredi kullanım tarihinden itibaren 24 ay içinde gerçekleştirilen ihracatla kapatılır. Simülatörde taahhüt tutarı TL kredide "Kredi tutarının 2x USD ihracatı, 24 ay içinde", döviz kredisinde "Kredi tutarının 1.5x ihracat" olarak gösterilir. Taahhüdün gerçekleştirilmeyen kısmı için taahhüt cezası tahakkuk ettirilir; oran ve hesaplama usulü kredi sözleşmesinde yer alır, bu nedenle gümrük beyannamelerinizi taahhütle düzenli eşleştirin.
Eximbank kredi limitim ne kadar olur?
Firma limitleri Türk Eximbank'ın firma bazında yaptığı tahsis çalışmasıyla belirlenir; ihracat geçmişi, mali tablolar ve teminat yapısı değerlendirilir. Simülatör yalnızca ürün aralıklarını gösterir: TL sevk öncesi reeskontta 50.000–25.000.000 TL, USD'de 25.000–10.000.000 USD. Kesin limit ve teminat koşulu için aracı bankanız üzerinden Eximbank'a tahsis başvurusu yapmanız gerekir; ilk başvuruda mali analiz ve istihbarat belgeleri istenir.

İlgili Rehberler

İlgili Araçlar