USD/TRY … EUR/TRY … GBP/TRY …
ihracathub/Araçlar/Banka Teminat Mektubu Masrafı
FİNANSMAN ARACI · ÜCRETSİZ

Banka Teminat Mektubu Masrafı

Teminat mektubu türü, tutarı ve süresine göre banka komisyonunu ve toplam masrafı hesaplayın.

MEKTUP BİLGİLERİ
Komisyon oranı: %0.5/3 ay · Performans Teminatı
Toplam komisyon maliyeti
₺10.000
3 aylık komisyon: ₺2.500 · Dönem sayısı: 4
Teminat tutarı₺500.000
Komisyon oranı%0.5 / 3 ay
Toplam dönem4 dönem (12 ay)
Toplam maliyet₺10.000
Yıllık efektif maliyet%2.00

Kısa cevap

Teminat mektubu maliyeti, bankanın mektup tutarı üzerinden 3 aylık dönemler halinde aldığı komisyondur ve türüne göre değişir: araçta teklif (geçici) teminatı için %0,3, performans (kesin) ve geri ödeme teminatı için %0,5, avans teminatı için %0,6 / 3 ay oranı kullanılır. Türü, tutarı ve 3–24 ay süreyi seçtiğinizde toplam komisyonu, dönem sayısını ve yıllık efektif maliyeti görürsünüz.

Son güncelleme:

Neden Kullanılır?

Gümrük işlemleri yaparken, gümrük makamları size teminat istemektedir. 'Ürünleri buraya getirdikten sonra, vergileri ödeyecek misiniz?' diye soruyorlar. Eğer bir banka teminat mektubunu imzalarsa, gümrük rahatlar. Bankanın itibarı gümrük için yeterlidir. Bu işlem Türkiye'de çok yaygın kullanılır. Özellikle ithalatçılar serbest bölgelere getiren ürünler için teminat mektubu açarlar. Gümrük vergisine karşı güvence sağlayan bu mektuplar da bankaya masraf gerektirir. Teminat Mektubu Maliyeti Hesaplayıcı, bu masrafı hesaplar.

Ne Zaman Kullanılır?

Serbest bölgede depo tutuyorsanız ve ithal ürün alıyorsanız. Gümrük temizlemesi yaparken teminat gerekiyorsa. İthalatçılar için gümrük işlemleri sırasında. Turizm amaçlı ürün getirişinde (example: ticari sergi malzemeleri).

Nasıl Hesaplanır?

Teminat mektubu açısı iki üçün harç ve ücretlerden oluşur: 1. Açılış commission - Teminat tutarının %0.3-1.5'i. Tutar büyükse oran düşer. Vade uzunsa oran yüksek. 2. İdari ücretler - Belge işlemleri ve gümrük ile haberleşme. Örnek: Gümrük teminatı 500.000 TL, 3 ay vade. Açılış = 500.000 × 0.8% = 4.000 TL. İdari = 300 TL. Toplam = 4.300 TL. Aylık işlem ücreti = 300 TL. Üç ay = 900 TL. Toplam = 5.200 TL.

Teminat Mektubu Açılış Commission
AçılışCommission = TeminatTutarı × CommissionOranı

Bankanın teminat mektubu açması için aldığı bir kere ücret.

Aylık Teminat Ücret
AylıkÜcret = TeminatTutarı × AylıkUcretOranı

Teminatın açık kaldığı her ay için ödenen işletme ücreti.

Toplam Teminat Mektubu Maliyeti
ToplamMaliyet = AçılışCommission + (AylıkÜcret × VadeSüresi) + İdariMasraf

Teminat mektubunun açılması ve varlığını sürdürmesinin toplam maliyeti.

Pratik Örnek

Pratik örnek: giriş değerleri, hesaplama ve sonuç
Giriş DeğerleriGümrük Teminat Tutarı: 750.000 TL, Teminat Süresi: 2 ay, Açılış Commission Oranı: %1, İdari Masraf: 200 TL
HesaplamaAçılış Commission = 750.000 × 0.01 = 7.500 TL, İdari Masraf (sabit) = 200 TL, Aylık İşletme = 200 TL × 2 ay = 400 TL, Toplam = 8.100 TL
SonuçTeminat Mektubu Maliyeti: 8.100 TL (%1.08 efektif aylık)

Gümrük vergisine karşı güvence, bu ücretle sağlanır.

Adım adım: Teminat mektubu komisyonu nasıl hesaplanır?

Teminat Mektubu Maliyeti aracıyla mektup türüne, tutarına ve süresine göre banka komisyonunu üç adımda hesaplayın.

  1. Teminat türünü seçin — Teklif (%0,3), performans (%0,5), avans (%0,6) veya geri ödeme (%0,5) teminatından birini seçin; oran 3 aylık dönem başına uygulanır.
  2. Tutarı ve süreyi girin — Mektubun TL tutarını yazın ve süreyi 3, 6, 12 veya 24 ay olarak işaretleyin.
  3. Sonucu okuyun — Araç 3 aylık komisyonu (tutar × oran), dönem sayısını, toplam komisyonu ve yıllık efektif maliyeti [(toplam komisyon / tutar) / süre × 12] gösterir.

Sık Sorulan Sorular

Teminat mektubu nedir?
Bankanın, müşterisinin bir yükümlülüğünü yerine getirmemesi halinde belirli tutarı muhatap tarafa ödeyeceğini taahhüt ettiği belgedir. İhracatta geçici, kesin ve avans teminat mektupları ile kredi teminatı olarak kullanılır.
Teminat mektubu maliyeti nasıl hesaplanır?
Toplam maliyet = açılış komisyonu (tutar × oran) + dönemsel komisyon (tutar × oran × vade) + idari masraflar. Komisyon oranları firmanın kredibilitesine, mektup türüne ve vadeye göre yıllık %1-4 aralığında değişir.
Teminat türleri arasında nasıl seçim yapılır?
Nakit blokesi en ucuz ama likiditeyi bağlar; ipotek düşük maliyetli ancak ekspertiz ve tapu masrafı ister; kefalet maliyetsizdir ama kişisel risk taşır; teminat mektubu likiditeyi korur fakat komisyon ödenir. Araç dört seçeneğin toplam maliyetini karşılaştırır.
Eximbank kredisi için hangi teminat istenir?
Eximbank kredilerinde genellikle banka teminat mektubu, KGF kefaleti veya alacak sigortası poliçesi teminat olarak kabul edilir; KOBİ'lerde KGF kefaleti teminat maliyetini önemli ölçüde düşürür.
Teminat mektubu türleri nelerdir?
Teminat mektubunun başlıca türleri teklif (geçici), performans (kesin), avans ve geri ödeme teminat mektuplarıdır. Teklif teminatı ihaleye katılımda teklifin ciddiyetini, performans teminatı sözleşmenin yerine getirilmesini, avans teminatı alıcıdan alınan peşin ödemenin iadesini, geri ödeme teminatı ise bir ödeme yükümlülüğünü güvenceye alır. Araç bu türleri %0,3–0,6 / 3 ay komisyon aralığıyla hesaplar; en düşük oran teklif, en yüksek oran avans teminatındadır.
Teminat mektubu süresi maliyeti nasıl etkiler?
Komisyon 3 aylık dönemler üzerinden alındığı için maliyet süreyle doğru orantılı artar; araç dönem sayısını süre (ay) / 3 olarak, yukarı yuvarlayarak hesaplar. Örneğin 500.000 TL performans teminatı %0,5 / 3 ay oranla 3 ayda 2.500 TL, 12 ayda 10.000 TL, 24 ayda 20.000 TL komisyon doğurur; yıllık efektif maliyet her durumda %2'dir. Yükümlülük sona erince mektubu iade alıp bankaya teslim ederek yeni dönem komisyonundan kaçınabilirsiniz.

İlgili Rehberler

İlgili Araçlar