Banka Garanti & Avan Maliyet
Banka garantisi ve kontr-garanti işlemlerinin komisyon maliyetini hesaplayın.
| Garanti tutarı | ₺500.000 |
| Komisyon oranı | %0.5 / 3 ay |
| Dönem sayısı | 4 |
| Toplam maliyet | ₺10.000 |
Neden Kullanılır?
İhracat müşterisi, siz göndermeden önce ödeme ister. Neden? Çünkü kendi ülkesinde önceden para çıkması gerekiyor. Banka da sizin itibarınızı sorgulamaktadır. Bu durumda ne olur? Siz bir banka garanti açarsınız. Banka garanti, 'müşteriye parayı verin, problem olursa ben ödeyeceğim' demektir. Müşteri rahat, siz de satış yapıyorsunuz. Ama banka garanti açmak parasız değildir. Bankanız bu riski üstlendiği için komisyon alır. Hem garanti açılması hem de şartların kontrol edilmesi masraf gerektirir. Banka Garanti & Avan Maliyet Hesaplayıcı, bu masrafları gösterir.
Ne Zaman Kullanılır?
Müşteri avans (pre-payment) istediğinde. Uluslararası ihracat işlemlerinde güven vermek istiyorsanız. Ürünü teslimat öncesinde parayı almak ama müşteriye de güvence sağlamak istiyorsanız. Gümrük teminat mektubu gerekiyorsa. Tedarik avansı (Advance Against Goods) veriyor iseniz.
Nasıl Hesaplanır?
Banka garanti maliyeti iki kısımdan oluşur: 1. Garanti açılış commission - Paranın %0.5-2'si, bir kere ödenir. Vade uzunsa oran yüksek. 2. Garanti süresince ücret - Yıllık faiz gibi hesaplanır, aylık/üç aylık ödenir. 3. İdari masraf - Garanti hazırlama, faks, belge işlemleri için küçük ücret. Örnek: 100.000 TL garanti, 6 ay vade. Açılış = 100.000 × 1.5% = 1.500 TL. Yıllık ücret = 100.000 × 10% × (6/12) = 5.000 TL. İdari = 500 TL. Toplam = 7.000 TL.
AçılışCommission = GarantiBedeli × CommissionOranıBankanın garanti açtığı için aldığı bir kere ücret.
SüreÜcreti = GarantiBedeli × (YıllıkUcret Oranı × VadeSüresi / 12)Garantinin açık kaldığı ay sayısı kadar aylık ücret.
ToplamMaliyet = AçılışCommission + SüreÜcreti + İdariMasrafBanka garanti açılması ve varlığını sürdürmesinin toplam maliyeti.
Pratik Örnek
| Giriş Değerleri | Müşteri avansı: 300.000 TL, Garanti süresi: 4 ay, Garanti açılış oranı: %1.8, Yıllık garanti ücret: 12% |
| Hesaplama | Açılış Commission = 300.000 × 0.018 = 5.400 TL, Aylık Garanti Ücret = 300.000 × 0.12 × (4/12) = 12.000 TL, İdari Masraf = 400 TL, Toplam = 17.800 TL |
| Sonuç | Banka Garanti Maliyeti: 17.800 TL (%5.93 efektif maliyet) |
Müşteri avansı aldığınızda, bu garanti masrafını fiyata yansıtabilirsiniz.