Finansman Yöntemi Karşılaştırıcı
Aynı tutar ve vade için 6 farklı finansman yönteminin maliyetini yan yana görün.
| Yöntem | Yıllık Maliyet | Toplam Faiz (TL) | Vade | Risk | Not |
|---|---|---|---|---|---|
| Açık Hesap (alıcı riskli) ✓ | %0.00 | - | Anlaşmaya bağlı | Yüksek | Finansman yok |
| Eximbank Reeskont (USD) | %5.75 | −₺14.178 | 120 gün | Düşük | Dolar bazlı |
| Forfaiting | %8.50 | −₺20.959 | 6–60 ay | Düşük | Orta vade |
| Faktoring | %14.00 | −₺34.521 | 30–120 gün | Orta | Senet devri |
| Eximbank Reeskont (TL) | %32.50 | −₺80.137 | 90–120 gün | Düşük | Taahhüt gerektir |
| Ticari Banka (TL) | %58.00 | −₺143.014 | Esnek | Düşük | Teminatlı kredi |
Kısa cevap
En uygun ihracat finansmanı, aynı tutar ve vade için toplam maliyeti en düşük ve riski kabul edilebilir yöntemdir; karşılaştırıcı maliyeti Toplam faiz = Tutar × Yıllık maliyet × (Vade gün / 365) formülüyle altı yöntem için hesaplar. Tutarı ve 30–180 gün vadeyi girdiğinizde Eximbank reeskont (TL ve USD), ticari banka kredisi, faktoring, forfaiting ve açık hesap ucuzdan pahalıya sıralanır; vade ve risk düzeyi de gösterilir.
Neden Kullanılır?
Finansman seçeneğim ne kadar var? Eximbank kredisi mi, faktoring mi, forfaiting mi, banka kredisi mi, yoksa öz kaynaklar mı? Her yöntemin artı eksileri vardır. Eximbank faizi düşük ama işlem süreci uzun. Faktoring hızlı ama pahalı. Forfaiting dış ülkedeki risk kaldırır ama çok pahalı. Birlikte bu seçenekleri karşılaştırmazsan, hangisinin daha uygun olduğunu anlayamazsın. Finansman Yöntemi Karşılaştırması aracı, farklı finansman şeçeneklerinin maliyetlerini yan yana göstererek, ihracatçının en ekonomik yolunu seçmesini sağlar.
Ne Zaman Kullanılır?
Büyük bir ihracat projesi finansmanı planlarken. Farklı finansman seçenekleri sunulmak istiyorsanız. Banka ile müzakere yapılacaksa, alternatif seçenekleri bilmek istiyorsanız. Proje karlılığını tahmin ederken.
Nasıl Hesaplanır?
Finansman yöntemi karşılaştırmasının adımları: 1. Her finansman yöntemi için maliyeti hesapla (Eximbank, faktoring, forfaiting vb.). 2. Toplam maliyeti aylar cinsinden annüalize et (yıllık %'ye çevir). 3. Likidite süresi karşılaştır (hangisi hızlı para veriyor?). 4. Koşulları karşılaştır (teminat gerekiyor mu?). 5. Risk profili değerlendir (hangi seçenek daha az riskli?). Örneğin: 100.000 USD, 120 gün. Eximbank: 3.000 USD (%9 yıllık), Faktoring: 4.000 USD (%12 yıllık), Forfaiting: 5.500 USD (%16.5 yıllık).
EximMaliyet = PreExportFaiz + PostExportFaiz + Komisyon + SigortaPrimiEximbank finansmanının toplam maliyeti.
FaktoringMaliyet = Faiz + CommissionFaktoring işleminin toplam maliyeti.
ForFaitingMaliyet = BankaCommission + ForFaitingDiscountForfaiting işleminin toplam maliyeti.
YıllıkMaliyetOranı = (Maliyet / KrediTutarı) × (365 / VadeSüresi Günü)Farklı vadeler için karşılaştırılabilir yıllık oran.
Pratik Örnek
| Giriş Değerleri | İhraç tutarı: 400.000 TL, Vade: 4 ay, Karşılaştırılan seçenekler: Eximbank, Faktoring, Öz Kaynak |
|---|---|
| Hesaplama | Eximbank: Maliyet 16.000 TL (%12 yıllık), Kommisyon 3.200 TL = 19.200 TL toplam (%14.4 yıllık). Faktoring: Faiz 16.000 TL + Kom 10.000 TL = 26.000 TL (%19.5 yıllık). Öz Kaynak: Maliyet 0 TL ama fırsat maliyeti (%10 alternatif oran) = 13.333 TL eşdeğer. |
| Sonuç | Tercih sırası: Öz Kaynak (13.333 TL), Eximbank (19.200 TL), Faktoring (26.000 TL) |
Eğer öz kaynaklar varsa, faizle finansman yerine kendi parasını kullan.
Adım adım: İhracat finansman yöntemleri nasıl karşılaştırılır?
Finansman Yöntemi Karşılaştırıcı ile aynı tutar ve vade için altı yöntemin toplam faiz maliyetini üç adımda sıralayın.
- Finansman tutarını girin — İhtiyaç duyduğunuz finansmanın TL tutarını yazın.
- Vadeyi seçin — Finansman süresini 30, 60, 90, 120 veya 180 gün olarak işaretleyin.
- Sıralamayı ve riski değerlendirin — Araç her yöntem için toplam faizi (tutar × yıllık maliyet × vade / 365) hesaplayıp ucuzdan pahalıya sıralar; en üstteki satırı risk ve not sütunlarıyla birlikte değerlendirin.