İhracat Kredi Sigortası Prim Tahmini
Alıcı riskine ve vadeye göre kredi sigortası primini ve azami tazminat tutarını tahmin edin.
Neden Kullanılır?
Vadeli satış yaptığınızda, müşteri ödeme yapmama riski vardır. Siyasi kriz olursa, ekonomik çöküş yaşarsa, müşterinin bankası para gönderme engeli koyarsa? İhracat Kredi Sigortası, bu risklerden sizi koruyor. Sigorta şirketi, 'müşteri ödeme yapmazsa biz ödeyeceğiz' demektir. Ama bu sigorta bedava değildir. Sigorta şirketi, riski değerlendirerek prime karar verir. Düşük riskli ülkelere (Almanya) gelen sigortalar ucuz. Yüksek riskli ülkelere (Irak) gelen sigorta pahalı. İhracat Kredi Sigortası Prim Tahmini, müşterinin ülkesine ve vadesi göre sigortanın ne kadar tutacağını tahmin eder.
Ne Zaman Kullanılır?
Yeni bir pazara girmek istiyorsanız. Büyük tutarlı vadeli satış yapacaksanız. Müşterinin ülkesi yüksek riskli görünüyorsa. Finansal planlamada riski fiyatlandırmak istiyorsanız. Krediye başvururken, bankanın sigortanız olup olmadığını kontrol etmek için.
Nasıl Hesaplanır?
Kredi Sigortası Primi = Satış Tutarı × Ülke Risk Oranı × Vade Oranı × Ürün Risk Oranı. Ülke Risk Oranı: Almanya %0.5, Polonya %1.5, Meksika %3, Irak %8+. Vade Oranı: 30 gün %0.5×, 60 gün %1×, 90 gün %1.5×, 180 gün %3×. Ürün Risk Oranı: Tüketim malları %0.5, yarı mamul %1, mamul %1.5. Örnek: 100.000 USD satış, Polonya (%1.5 ülke) , 90 gün vade (%1.5×), Yarı mamul (%1): 100.000 × (1.5/100) × 1.5 × 1 = 2.250 USD (%2.25).
ÜlkeRiskOranı = (RiskKategorisi / 100) + RiskPrimiMüşterinin ülkesine göre belirlenen temel risk oranı.
VadeÇarpanı = (VadeSüresiGün / 30) × 0.5 + 1Sigorta süresi uzunsa çarpan büyür, fiyat artar.
SigortaPrimi = SatışTutarı × ÜlkeRiskOranı × VadeÇarpanı × ÜrünRiskOranıTüm faktörleri bir araya getiren toplam sigorta maliyeti.
SigortaPrimiOranı = SigortaPrimi / SatışTutarı × 100Satış tutarının yüzde kaçı sigorta maliyetidir.
Pratik Örnek
| Giriş Değerleri | Satış tutarı: 200.000 EUR, Müşteri ülkesi: Macaristan, Vade: 4 ay, Ürün: Elektrik malzemeleri |
| Hesaplama | Macaristan risk oranı: 1.2%, 4 ay (120 gün) oranı: 2.0×, Ürün risk: 1.0. Prim = 200.000 × (1.2/100) × 2.0 × 1.0 = 4.800 EUR (%2.4) |
| Sonuç | İhracat Kredi Sigortası Primi: 4.800 EUR (%2.4) |
Sigortanın maliyeti düşük, ama riski ortadan kaldırması önemli.