Ödeme Vadesi & İskonto Hesaplayıcı
Erken ödeme iskontosunun yıllık maliyetini ve bugünkü değerini hesaplayın.
| Fatura tutarı (Net 60) | ₺100.000 |
| Erken ödeme iskontosi | −₺2.000 (2%) |
| Bugünkü değer | ₺98.000 |
| Yıllık efektif maliyet | %12.41 |
Neden Kullanılır?
Müşteriniz sizden indirim istiyor. 'Eğer peşin ödeme yaparsam, %3 indirim verirsin mi?' diyorsa, bu teklifi değerlendirebilir misin? Açık hesap (vadeli satış) yapmakla peşin satış yapmak arasında fark var. Vadeli yapsan, finans maliyeti var. Peşin yapsan, hemen nakitin var. Bu iki seçeneği matematiksel olarak karşılaştırmak gerekir. Vade & İskonto Hesaplayıcı, 'Vadeli satışın etkin maliyeti %15 ise, %3 indirim verip peşin alsam daha mı karlı olur?' sorusuna cevap verir.
Ne Zaman Kullanılır?
Müşteri indirim talep ettiğinde. Nakit akışı iyileştirilmek istiyorsanız. Fiyat stratejisini revize etmek istiyorsanız. Alternatif finansman seçeneklerini değerlendirilmek için.
Nasıl Hesaplanır?
Vade & İskonto analizi: Eğer müşteri 60 gün vade istiyorsa ve finansman maliyeti (Eximbank) %12 yıllık ise, 60 gün için maliyet = 100.000 TL × (0.12 × 60/360) = 2.000 TL. Eğer müşteri peşin ödeme karşılığında %2 indirim (2.000 TL) talep ederse, tam da finansman maliyeti kadar indirim demektir. Bu durumda indirimi vermek finansman yerine geçer. Ama eğer %3 indirim (3.000 TL) isterse, siz 1.000 TL kaybedersiniz. Böyle durumlarda indirim yerine, akreditif/havale talep etmek daha iyidir.
FinansmanMaliyet = SatışTutarı × (YıllıkFinansmanOranı × VadeSüresiGünü / 360)Vadeli satışın altında yatan finans maliyeti.
İndirimTutarı = SatışTutarı × İndirimOranıMüşteri tarafından talep edilen peşin ödeme indirimi.
NetAvantaj = FinansmanMaliyet - İndirimTutarıEğer pozitif ise, peşin ödeme daha karlı demektir.
Pratik Örnek
| Giriş Değerleri | Satış Tutarı: 150.000 USD, Standart Vade: 90 gün, Finansman Maliyeti: %14 yıllık, Müşteri Teklifi: %2.5 indirim peşin ödemeye |
| Hesaplama | 90 gün finansman maliyeti = 150.000 × (0.14 × 90/360) = 5.250 USD, Müşteri İndirim = 150.000 × 0.025 = 3.750 USD. Fark = 5.250 - 3.750 = 1.500 USD (kar). |
| Sonuç | %2.5 indirim vermek finansman maliyetinden daha az, avantajlı. |
Peşin ödemeyi kabul et, banka finansmanı kurtul.