USD/TRY … EUR/TRY … GBP/TRY …
ihracathub/Araçlar/Finansman Zaman Çizelgesi
FİNANSMAN ARACI · ÜCRETSİZ

Finansman Zaman Çizelgesi

Üç ana finansman yönteminin başvurudan kullandırıma kadar olan süreç adımlarını karşılaştırın.

Eximbank Reeskont Kredisi
GÜN 1–3
Başvuru
Aracı bankaya başvuru; ihracat taahhüt belgesi, vergi borcu yok yazısı
GÜN 4–7
İnceleme
Eximbank kredi değerlendirmesi; firmanın ihracat sicili ve aktif durumu
GÜN 8–15
Onay & Limit
Kredi limiti belirleme ve aracı bankayla mutabakat
GÜN 16–20
Kullandırım
Reeskont işlemi; tutar firma hesabına geçer
GÜN 90–120
Geri Ödeme
Sevk belgelerinin ibrazından sonra tahsilat; taahhüt kapatma

Kısa cevap

İhracat finansmanında en hızlı yöntem faktoringdir: fatura ibrazından sonra ön ödeme 3–5. günde hesaba geçer; Türk Eximbank reeskont kredisinde kullandırım 16–20. günde, ticari banka işletme kredisinde 22. günden sonra gerçekleşir. Zaman çizelgesi bu üç yöntemin başvuru, inceleme, onay, kullandırım ve geri ödeme adımlarını gün aralıklarıyla gösterir; finansmanı sevkiyat takviminize göre ne zaman başlatmanız gerektiğini planlamanıza yardım eder.

Son güncelleme:

Neden Kullanılır?

İhracat işleminde zaman çok kritiktir. Müşteri siparişi verdiği gün kredi yapısı başlar mı? Yoksa mal gönderdikten sonra mı? Pre-export ve post-export finansmanı ayrı vadelere sahiptir. Ama işlemler birbirini overlapping ederek, karmaşık bir finansman dönemi oluşturur. Tedarikçi 30 gün sonra ödeme ister, müşteri 60 gün sonra ödeyecektir. Arada ne olur? Finansman Zaman Çizelgesi, bu karmaşık süreci görselleştirir. Hangi gün hangi finansman başlıyor, hangi gün bitiyor, en yüksek finansman ihtiyacı ne zaman, sonra bunu anlayan ihracatçı doğru finansman seçimini yapabilir.

Ne Zaman Kullanılır?

Büyük bir ihracat projesi planlanırken. Finansman döngüsünü anlamak ve iyileştirmek istiyorsanız. Tedarikçi ve müşteri sürelerini negotiate etmeden önce. Banker'la görüşmek için finansman periyodunu hazırlamak istiyorsanız.

Nasıl Hesaplanır?

Finansman zaman çizelgesi şu adımları takip eder: 1. Gün 0: Siparişin alınması (finansman başlangıcı). 2. Gün 0-30: Tedarik süresi, kredinin kâr amacı hammadde alım. 3. Gün 30-50: Üretim süresi, kredi devam ediyor. 4. Gün 50-60: Sevkiyat hazırlığı. 5. Gün 60: Mal gönderilir, post-export finansmanı başlar. 6. Gün 60-120: Müşteri vadesi, bankaya borç devam. 7. Gün 120: Müşteri ödeme yapıyor, finansman kapanıyor. En yüksek finansman genellikle gün 60 civarında (mal gönderim momenti).

Kümülatif Finansman
KümülatifFinansmanGünü(N) = GünlükFinansMiktar × N

N gün sonrası için birikmiş toplam finansman tutarı.

Toplam Finansman Günleri
ToplamFinanmanGünü = TedarikSüresi + ÜretimSüresi + SevkiyatSüresi + MüşteriVadesi

Siparişin alındığı gün ile müşterinin parasının alındığı gün arasındaki gün sayısı.

Ortalama Finansman Tutarı
OrtalamaFinansman = KümülatifFinansmanToplam / ToplamFinanmanGünü

Finansman döneminin ortalama günlük ihtiyacı.

Pratik Örnek

Pratik örnek: giriş değerleri, hesaplama ve sonuç
Giriş DeğerleriSiparış: Gün 0, Tedarik: 30 gün, Üretim: 20 gün, Sevkiyat: 5 gün, Müşteri Vadesi: 60 gün, Kredinin günlük tutarı: 10.000 TL
HesaplamaGün 0-30: 30 × 10.000 = 300.000 TL kümülatif. Gün 30-50: 20 × 10.000 = 200.000 TL (kümülatif 500.000). Gün 50-60: 10 × 10.000 = 100.000 TL (kümülatif 600.000). Gün 60-120: 60 × 10.000 = 600.000 TL (kümülatif 600.000 devam). Max = 600.000 TL Gün 60.
SonuçEn yüksek finansman ihtiyacı: 600.000 TL (Gün 60 civarında), Toplam finansman günleri: 120, Ortalama günlük finansman: 500.000 TL

Finansman ihtiyacını sürekliliğine göre planlayan ihracatçı daha az faiz ödüyor.

Sık Sorulan Sorular

Eximbank kredisi kaç günde çıkar?
Zaman çizelgesine göre Türk Eximbank reeskont kredisi yaklaşık 16–20 günde kullandırılır: aracı bankaya başvuru 1–3. gün (ihracat taahhüt belgesi, vergi borcu yok yazısı), Eximbank kredi değerlendirmesi 4–7. gün, limit onayı ve aracı banka mutabakatı 8–15. gün, kullandırım 16–20. gün. Geri ödeme, sevk belgeleri ibraz edildikten sonra 90–120. günlerde yapılır ve ihracat taahhüdü kapatılır.
Faktoring kaç günde sonuçlanır?
Faktoringte nakit genellikle 3–5 gün içinde gelir: fatura ve sevk belgeleri 1. gün faktoring şirketine iletilir, alıcı risk değerlendirmesi ve limit kararı 2–3. günde verilir, fatura tutarının %70–90'ı 3–5. günde hesabınıza aktarılır. Vade gününde faktoring şirketi alıcıdan tahsilatı yapar ve komisyon ile faiz düşüldükten sonra kalan bakiyeyi size transfer eder.
Ticari banka kredisi kaç günde kullandırılır?
Çizelgeye göre ticari banka işletme kredisinde kullandırım en erken 22. günde başlar: başvuru ve evrak (mali tablolar, teminat belgeleri) 1–3. gün, kredi birimi incelemesi, istihbarat ve rating 4–10. gün, kredi komitesi onayı ve teklif mektubu 11–15. gün, teminat tesisi (ipotek vb.) ve sözleşme 15–21. gün sürer. Limit tesis edildikten sonra ihtiyaç anında çekiş yapılabilir.
İhracat finansmanına ne zaman başvurulmalı?
Başvuruyu nakit ihtiyacının doğacağı günden geriye sayarak planlayın. Sevk öncesi üretim finansmanında Eximbank reeskontu yaklaşık 16–20 günde, ticari banka kredisi 22. günden sonra kullandırıldığı için başvuruyu siparişi aldığınız hafta yapın; sevkten sonra alacağı nakde çevirmek için faktoring 3–5 günde sonuç verir. Tedarikçi ödemesi 30. günde, müşteri tahsilatı 60. günde ise aradaki boşluğu bu sürelere göre kapatın.
Finansman süresi nasıl hesaplanır?
Toplam finansman süresi = Tedarik süresi + Üretim süresi + Sevkiyat süresi + Müşteri vadesi formülüyle bulunur; bu, siparişin alındığı günden müşteri ödemesinin geldiği güne kadar geçen gün sayısıdır. Örneğin 30 gün tedarik, 20 gün üretim, 10 gün sevkiyat hazırlığı ve 60 gün müşteri vadesiyle süre 120 gündür; finansman ihtiyacı genellikle sevkiyat anında, 60. gün civarında zirveye çıkar. Tutarı İşletme Sermayesi İhtiyaç Analizi ile hesaplayın.

İlgili Rehberler

İlgili Araçlar